Waarom onder nul gaan (nog altijd) geen goed idee is

Veel consumenten beseffen niet dat onder nul gaan of een betaling doen met een kredietkaart niet zo onschuldig is. "Je sluit een consumentenkrediet af, meer bepaald een kredietopening", legt Steven Rombaut uit. "Die kredietopening valt onder de wet op de consumentenkredieten en daar mogen kosten op worden aangerekend."

De rentevoeten van een consumentenkrediet liggen altijd relatief hoog, veel hoger dan bijvoorbeeld de rente voor een woonlening. Sinds 1 juni zal een bank maximaal nog 9,5 procent rente mogen aanrekenen tot een bepaald geleend bedrag.

Geld lenen kost ook geld

Het zijn de kosten die de bank mag aanrekenen wanneer je onder nul gaat of aan einde van maand je kredietkaartafrekening niet kan betalen, die nu veranderen. "Officieel heet dat het maximale jaarlijkse kostenpercentage (JKP). Dat wordt nu wat goedkoper omdat de marktrente ook daalt. Concreet zal je dus wat minder moeten betalen als je bijvoorbeeld ervoor kiest om de uitgaven die je met de kredietkaart hebt gedaan, gespreid terug te betalen. Of als je met je zichtrekening onder nul gaat."

De kosten die je betaalt wanneer je onder nul gaat, lopen volgens Rombaut snel op. "Het kan wel eens handig zijn als je bijvoorbeeld op het einde van de maand nog een onverwachte dure aankoop moet doen. Maar hoe hoger het bedrag en hoe langer je doet over de terugbetaling, hoe hoger de kosten oplopen." 

Onder nul blokkeren

Verschillende luisteraars laten weten dat zij de optie om onder nul te gaan hebben geblokkeerd. "Alle banken moeten die optie aanbieden. Bij sommige rekeningen is de optie om onder nul te gaan automatisch geblokkeerd, bijvoorbeeld bij minderjarigen." Je kan ook met je bank afspreken om voor een beperkt bedrag onder nul te kunnen gaan.

Kredietkaart gratis?

De rentevoeten veranderen niet alleen voor zichtrekeningen, maar ook voor kredietkaarten. "Zowel voor de bestaande kredietkaarten als voor de nieuwe zal de rentevoet licht dalen." Maar daarnaast zijn er natuurlijk wel nog kosten verbonden aan een kredietkaart. "Je betaalt als consument geen commissie wanneer je je kredietkaart gebruikt, maar je betaalt wel elke maand kosten voor het gebruik van de kaart, een soort van abonnementsgeld zeg maar."

En ook handelaars moeten betalen wanneer een klant een kredietkaart gebruikt. "Banken krijgen een commissie van handelaars. De logica hierachter is dat de handelaar de kans heeft gehad om iets te verkopen, dankzij de kredietkaart. Wat zonder kredietkaart misschien niet gelukt was omdat de klant niet voldoende geld had."